بررسی اثرات توسعه بیمه ی عمر و سرمایه گذاری بر رفاه اجتماعی

چکیده

جهان ما شاهد تحولات ودگرگونی های شگفت انگیزی در تمام ابعاد است. تکنولوژی پیشرفته حاصل از این دگرگونی ها محیط اطراف انسان را پیچیده تر نموده و وی را در معرض خطرهای متعددی از قبیل از دست دادن اموال و دارایی ها، صدمه ی بدنی در محیط کار، از کار افتادگی و ناتوانی و مرگ قرار داده است. برای کاهش اثرات ناگوار ناشی از این حوادث، بیمه ی عمر و سرمایه گذاری به عنوان موثرترین و مقبول ترین ابزار در بسیاری از کشورهای جهان عمل می کند. در حال حاضر در کشورمان نظام بیمه های عمر و سرمایه گذاری می تواند به عنوان یکی از اهرم های برقراری عدالت اجتماعی و کاهش فقر در جامعه باشد. این نظام می تواند از دو طریق مستقیم و غیرمستقیم در جهت کاهش حجم فقر و بالا بردن سطح رفاه اجتماعی در جامعه عمل نماید. هدف از انجام این پژوهش تخمین همزمان دو معادله یکی شامل اثر عواملی نظیر درآمد افراد، سطح تورم انتظاری، سطح تحصیلات اعضای خانوار، بار تکفل و نرخ بیمه بر تقاضای بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ی پارسیان و دیگری شامل تاثیر تقاضای بیمه بر سطوح فیزیکی، آموزشی و اجتماعی رفاه اجتماعی افراد می باشد، که نهایتا منجر به تخمین ضرایب و بررسی میزان تاثیر تقاضای بیمه عمر بر سه مولفه رفاه اجتماعی می گردد. جامعه­ی این تحقیق شامل 30 استان کشور ایران و دوره زمانی از سال 1387 تا 1391 بوده که با استفاده از یک مدل پانل- همزمان، به بررسی روابط بین متغیرهای مورد مطالعه پرداخته شده است. نتایج حاصل از برآورد این مدل پانل- همزمان حاکی است بین نرخ بیمه و نرخ تورم انتظاری با تقاضای بیمه عمر و سرمایه گذاری رابطه معکوس و معنادار؛ بین درآمد سرانه ی افراد، سطح تحصیلات و بار تکفل خانواده ها با تقاضای بیمه­ی عمر و سرمایه گذاری رابطه­ای مستقیم و معنادار؛ بین تقاضای بیمه­ی عمر و سرمایه­گذاری با سطح فیزیکی و سطح آموزشی رفاه رابطه­ای مستقیم و معنادار؛ و بین تقاضای بیمه­ی عمر و سرمایه­گذاری با سطح نابرابری توزیع درآمد رابطه­ای معکوس و قابل انتظار یافت شد. نتایج این تحقیق می تواند در تصمیم گیری­های اجتماعی و اقتصادی سازمان­ها و شرکت­ها حائز اهمیت باشد.